- El Infonavit ofrece una gama diversa de financiamientos que permiten desde la compra de casas nuevas o usadas hasta la construcción en terreno propio y remodelaciones profundas.
- Existen opciones específicas según el nivel salarial y la capacidad de ahorro, incluyendo esquemas cofinanciados con bancos para aumentar el presupuesto disponible.
- Para construir, el derechohabiente puede optar por modalidades individuales con terreno propio o integrales donde se financia tanto el lote como la obra.
Si tienes en mente montar tu propio hogar o darle un lavado de cara a la casa que ya tienes, es probable que te sientas un poco perdido con tanta terminología técnica. La realidad es que el Infonavit no es solo para comprar una casa ya hecha; existe un abanico de posibilidades para quienes prefieren diseñar su vivienda desde cero o mejorar los espacios donde ya viven.
Para no dar palos ciego, es fundamental entender que el financiamiento depende en gran medida de tu situación laboral, tus ahorros en la Subcuenta de Vivienda y, por supuesto, de lo que quieras hacer. Desde préstamos tradicionales hasta opciones donde te echas una mano con un banco, hay una solución a medida para cada bolsillo y proyecto inmobiliario.
Opciones de crédito para adquirir o mejorar tu hogar
El catálogo de préstamos es bastante amplio. El más conocido es el Crédito Infonavit Tradicional, ideal para quienes buscan sencillez. Permite comprar casa, construir en un terreno, remodelar o incluso liquidar hipotecas con otros bancos, ofreciendo mensualidades y tasas anuales fijas que varían según el sueldo, con montos que pueden alcanzar los 2,217,700 pesos.
Para quienes necesitan un impulso extra de capital, existen las opciones cofinanciadas. El Cofinavit une el monto del Instituto con el de una entidad bancaria, mientras que el Cofinavit Ingresos Adicionales es una joya para quienes reciben propinas o comisiones, ya que permite sumar esos ingresos extra para conseguir un préstamo más robusto, siempre que el salario base sea menor a cierta cantidad.
Si tienes un perfil salarial más alto, el Infonavit Total es la vía rápida, ya que está diseñado para sueldos superiores a los 10,625 pesos mensuales, permitiendo acceder a montos elevados para viviendas nuevas o usadas. Por otro lado, si ya tuviste un crédito y lo pagaste por completo, el Tu Segundo Crédito Infonavit te permite volver a entrar en el juego con una tasa de interés fija y plazos ajustados a tu edad.
Modalidades específicas para construir y remodelar
Cuando el objetivo es levantar paredes, el programa ConstruYo es la herramienta clave. Este sistema se divide en tres niveles según la magnitud de la obra: las reparaciones menores para cosas sencillas como pintura o impermeabilización, la asesoría técnica para cambios que afectan la estructura pero no son masivos, y la modalidad de constructora para obras integrales y ampliaciones significativas. Es importante notar que este crédito tiene disponibilidad limitada en ciertas zonas geográficas como el Valle de México y algunos estados específicos.
Si lo que buscas es una mejora estética o funcional sin complicarte demasiado, Mejoravit es la opción ideal. Es un crédito cofinanciado con bancos destinado exclusivamente a remodelaciones, con montos más modestos y plazos de pago cortos, lo que permite que no se pierda el derecho a un crédito hipotecario mayor en el futuro.
Para quienes ya poseen un terreno, la modalidad de Construcción en Terreno Propio permite usar el crédito para diseñar la casa, pagar permisos y contratar servicios básicos. Si no tienes el lote, existe la Modalidad Integral, donde el préstamo cubre tanto la adquisición del terreno como la edificación de la vivienda, simplificando la administración de los pagos en una sola cuota.
Otras alternativas y apoyos financieros
El Apoyo Infonavit funciona de manera distinta: solicitas el préstamo a un banco y usas el saldo de tu Subcuenta de Vivienda como garantía. Lo más atractivo es que las aportaciones patronales se usan para acortar el tiempo de pago, y en caso de desempleo, el fondo cubre la amortización.
También existe la posibilidad de unir fuerzas. Unamos Créditos permite que amigos, familiares o corresidentes sumen sus capacidades crediticias para comprar una propiedad. Asimismo, si tu pareja es derechohabiente del FOVISSSTE, pueden combinar ambos créditos para maximizar el monto final de la operación.
Requisitos y pasos para conseguir el financiamiento
Para entrar en el proceso, lo primero es tener una relación laboral vigente y saber cuántos puntos tengo en Infonavit para alcanzar la puntuación mínima requerida (generalmente 1080 puntos en esquemas modernos o 116 en otros). Es indispensable contar con una cuenta en el portal Mi Cuenta Infonavit y haber elegido una AFORE para gestionar el ahorro.
La documentación suele ser la habitual: acta de nacimiento, identificación oficial vigente, CURP, cédula fiscal y, en caso de compra, el estado de cuenta del vendedor. Un paso que a veces se olvida pero es obligatorio es realizar el curso gratuito Saber más para decidir mejor, cuya constancia es requisito para la inscripción.
En cuanto a la vivienda, se requiere un avalúo realizado por unidades autorizadas. Si vas a construir, el proyecto debe estar aprobado y cumplir con estándares mínimos: una cocina equipada, un baño completo, al menos un dormitorio cerrado y espacios para sala y comedor, además de contar con acceso a agua, luz y drenaje.
Consejos para no meter la pata al elegir
No te lances a lo primero que veas. Es vital analizar tus ingresos reales para que la mensualidad no se coma todo tu presupuesto; recuerda que el crédito es una herramienta, pero no debe asfixiar tus finanzas personales. Aprovecha que los trámites oficiales son gratuitos y huye de intermediarios que cobren por gestiones que puedes hacer tú mismo en el portal.
Si tienes dudas, lo más sano es acudir con un asesor certificado. Ten en cuenta que factores como la edad influyen en el plazo del crédito, ya que la suma de ambos no suele superar los 65 años. Elegir la modalidad correcta puede significar ahorrar miles de pesos en intereses a largo plazo.
Tener una vivienda propia es posible gracias a la flexibilidad del Instituto, que permite desde el ahorro previo con Crédito Seguro hasta la unión de créditos con terceros. Ya sea que decidas comprar una casa ya terminada, levantar una obra en tu propio terreno o simplemente renovar tu espacio actual, la clave reside en estudiar bien tu capacidad de pago y elegir el producto que mejor se alinee con tus metas personales y financieras.